Сравниваем рублёвый и валютный вклад. Итоги двадцати трёх лет

Уже несколько месяцев мы не обращались к сравнению рублёвого и валютного вкладов по доходности. Теперь, в январе 2024 года, мы можем узнать результат 2023 года и объединить их со всем предшествующим периодом от начала века. Предлагаем вашему вниманию сравнительный анализ вкладов в рублях и в валюте по итогам 23-х лет. Для анализа применяются процентные ставки по депозитам Беларусбанка.

Напомним, что в начале каждого года мы виртуально делим 2000 долларов на две равные части. Одну часть, равную 1000 долларов, мы помещаем на валютный депозит, а вторую часть мы приводим к эквиваленту белорусских рублей по курсу Нацбанка РБ на начало каждого года, и помещаем на рублёвый депозит.

2023 год оказался годом непривычно низких процентных ставок по депозитам. Процентные ставки, применяемые в расчётах, на доллары составляли от  0,9% до 1,2% годовых, на рубли – от 4,7% до 6,2% годовых. Вкупе с заметным ростом курса доллара это привело к тому, что в 2023-м году валютный вклад выиграл у вклада в белорусских рублях. Хочу, однако, сразу предупредить читателя, что если вы этот результат имели бы основой своей долгосрочной стратегии, то непременно проиграли бы. Чтобы это понять, смотрите на совокупный многолетний результат, а также на средние результаты за предыдущие пять и десять лет.

Итак, за 2023 год белорусский вклад в эквиваленте 1000 долларов убыл на 88,54 доллара. В этот же период валютный вклад прирос на 11,04 доллара.

В таблицах 1 и 2 представлен помесячный результат 2023 года по рублёвому и по валютному депозиту соответственно. В таблице 3 – итоговый результат 23-х лет.

Таблица 1. Итоги рублёвого депозита за 12 месяцев 2023 года

Таблица 2. Итоги валютного депозита за 12 месяцев 2023 года

Таблица 3. Итоги сравнения вкладов в долларах и в белорусских рублях за двадцать три года 

По сравнению с предыдущими обзорами мы дополнили таблицу 3 показателями «Среднегодовая прибыль по вкладу за 5 лет» и таким же показателем за 10 лет. Обратите внимание, что долгосрочная стратегия держать деньги на вкладе в белорусских рублях за 5 лет, несмотря на убыточный для рубля 2023 год, даёт в 2,4 раза лучший результат, чем валютный вклад.

Какой будет результат первых месяцев 2024 года? По тенденциям похоже, что курс доллара стабилизировался, а процентные ставки по депозиту в рублях стали несколько выше. Если это правильное наблюдение, то в ближайшие месяцы депозит в белорусских рублях будет лучше, чем в долларах. А чтобы это не было гаданием на кофейной гуще, предпочтительно всегда иметь долгосрочную стратегию, в отличие от горизонта на несколько месяцев.