location-icon
29 января 2024, в 09:41. Автор: Евгений Раитин 👁 534

Сравниваем рублёвый и валютный вклад. Итоги двадцати трёх лет

Уже несколько месяцев мы не обращались к сравнению рублёвого и валютного вкладов по доходности. Теперь, в январе 2024 года, мы можем узнать результат 2023 года и объединить их со всем предшествующим периодом от начала века. Предлагаем вашему вниманию сравнительный анализ вкладов в рублях и в валюте по итогам 23-х лет. Для анализа применяются процентные ставки по депозитам Беларусбанка.

Напомним, что в начале каждого года мы виртуально делим 2000 долларов на две равные части. Одну часть, равную 1000 долларов, мы помещаем на валютный депозит, а вторую часть мы приводим к эквиваленту белорусских рублей по курсу Нацбанка РБ на начало каждого года, и помещаем на рублёвый депозит.

2023 год оказался годом непривычно низких процентных ставок по депозитам. Процентные ставки, применяемые в расчётах, на доллары составляли от  0,9% до 1,2% годовых, на рубли – от 4,7% до 6,2% годовых. Вкупе с заметным ростом курса доллара это привело к тому, что в 2023-м году валютный вклад выиграл у вклада в белорусских рублях. Хочу, однако, сразу предупредить читателя, что если вы этот результат имели бы основой своей долгосрочной стратегии, то непременно проиграли бы. Чтобы это понять, смотрите на совокупный многолетний результат, а также на средние результаты за предыдущие пять и десять лет.

Итак, за 2023 год белорусский вклад в эквиваленте 1000 долларов убыл на 88,54 доллара. В этот же период валютный вклад прирос на 11,04 доллара.

В таблицах 1 и 2 представлен помесячный результат 2023 года по рублёвому и по валютному депозиту соответственно. В таблице 3 – итоговый результат 23-х лет.

Таблица 1. Итоги рублёвого депозита за 12 месяцев 2023 года

Дата Курс доллара, BYN Вклад, BYN Ставка по вкладу Доход за месяц без подоходного налога Текущая стоимость вклада, BYN Текущая стоимость вклада в пересчёте на доллары
01.01.2023 2,7364 2736,40 15,0%   2736,40 1000,00
01.02.2023 2,6744   6,10% 30,33 2766,73 1034,52
01.03.2023 2,8018   6,10% 11,26 2777,99 991,50
01.04.2023 2,8571   6,10% 12,52 2790,51 976,69
01.05.2023 2,9255   6,10% 12,17 2802,69 958,02
01.06.2023 2,9204   6,20% 12,63 2815,32 964,02
01.07.2023 3,0315   6,20% 12,48 2827,80 932,81
01.08.2023 3,0344   6,20% 12,95 2840,75 936,18
01.09.2023 3,2291   4,70% 13,01 2853,77 883,77
01.10.2023 3,2870   4,70% 9,59 2863,36 871,12
01.11.2023 3,1620   4,70% 9,94 2873,30 908,70
01.12.2023 3,1100   6,20% 9,66 2882,96 927,00
01.01.2024 3,1775   6,20% 13,21 2896,17 911,46

Таблица 2. Итоги валютного депозита за 12 месяцев 2023 года

Дата Вклад, USD Ставка по вкладу Доход за месяц без подоходного налога Текущая стоимость вклада, USD Текущая стоимость вклада в пересчёте на рубли
01.01.2023 1000 2,80%   1000,00 2736,40
01.02.2023   0,90% 2,07 1002,07 2679,93
01.03.2023   0,90% 0,60 1002,67 2809,28
01.04.2023   0,90% 0,67 1003,34 2866,64
01.05.2023   1,20% 0,65 1003,98 2937,15
01.06.2023   1,20% 0,89 1004,87 2934,63
01.07.2023   1,20% 0,86 1005,74 3048,89
01.08.2023   1,20% 0,89 1006,63 3054,51
01.09.2023   1,20% 0,89 1007,52 3253,38
01.10.2023   1,20% 0,86 1008,38 3314,56
01.11.2023   1,20% 0,89 1009,28 3191,34
01.12.2023   1,20% 0,87 1010,14 3141,55
01.01.2024   1,20% 0,90 1011,04 3212,58

Таблица 3. Итоги сравнения вкладов в долларах и в белорусских рублях за двадцать три года 

Годы По каждому году Накопленный итог
Прибыль по вкладу в $ Прибыль /убыток по вкладу в бел.руб., экв $ Прибыль по вкладу в $ Прибыль /убыток по вкладу в бел.руб., экв $
2001 98,16 621,69 98,16 621,69
2002 74,00 459,04 172,16 1080,73
2003 62,15 232,13 234,31 1312,86
2004 55,78 209,53 290,09 1522,39
2005 66,24 145,72 356,33 1668,11
2006 63,53 112,74 419,86 1780,85
2007 69,10 113,83 488,96 1894,68
2008 83,09 116,17 572,05 2010,85
2009 96,44 -65,60 668,49 1945,25
2010 75,09 168,56 743,58 2113,81
2011 77,14 -531,59 820,72 1582,22
2012 59,08 467,02 879,80 2049,24
2013 46,99 326,46 926,79 2375,70
2014 46,80 145,97 973,59 2521,67
2015 49,52 -83,25 1023,11 2438,42
2016 24,24 217,17 1047,35 2655,59
2017 10,72 102,28 1058,07 2757,87
2018 5,56 -18,19 1063,63 2739,68
2019 5,82 111,12 1069,45 2850,80
2020 5,42 -90,61 1074,87 2760,19
2021 16,59 186,34 1091,46 2946,53
2022 39,08 66,39 1130,54 3012,92
2023 11,04 -88,54 1141,58 2924,38
ИТОГО 1141,58 2924,38    
Среднегодовая прибыль по вкладу, экв.$ 49,63 127,15    
Среднегодовая прибыль по вкладу за 5 лет, экв.$ 15,59 36,94    
Среднегодовая прибыль по вкладу за 10 лет, экв.$ 21,48 54,87    

По сравнению с предыдущими обзорами мы дополнили таблицу 3 показателями «Среднегодовая прибыль по вкладу за 5 лет» и таким же показателем за 10 лет. Обратите внимание, что долгосрочная стратегия держать деньги на вкладе в белорусских рублях за 5 лет, несмотря на убыточный для рубля 2023 год, даёт в 2,4 раза лучший результат, чем валютный вклад.

Какой будет результат первых месяцев 2024 года? По тенденциям похоже, что курс доллара стабилизировался, а процентные ставки по депозиту в рублях стали несколько выше. Если это правильное наблюдение, то в ближайшие месяцы депозит в белорусских рублях будет лучше, чем в долларах. А чтобы это не было гаданием на кофейной гуще, предпочтительно всегда иметь долгосрочную стратегию, в отличие от горизонта на несколько месяцев.

—***—
Читайте нас в Яндекс.Дзен и Google News. Присоединяйтесь!
Хотите поделиться интересной новостью? Отправьте ее нам в телеграм-бот.
Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите CTRL+ENTER.