Покупка квартиры с помощью кредита в банке состоит из нескольких этапов:

• Первый этап – обратиться в один или несколько банков, которые выдают кредиты на жилье, чтобы узнать, на какую сумму они готовы вас профинансировать. В банке ориентируются на несколько факторов: ваш ежемесячный доход (который вы можете подтвердить справкой о доходах с вашего места работы), количество иждивенцев в вашей семье, наличия у вам других рассрочек и кредитов. И один из главных критериев – ваша кредитная история – информация о ваших предыдущих кредитах, как вы погашали по ним долг, не было ли просрочек и каких-либо проблем с вашей стороны.
  После получения всех необходимых сведений банк принимает предварительное решение о выдаче/невыдаче для вас кредита, озвучивает его максимальную сумму и составляет график платежей.
• Второй этап – оценить «подъемность» платежей (предварительный расчет можно сделать при помощи кредитного калькулятора) и достаточность суммы, которую банк готов дать взаймы.
• Третий этап – подобрать недвижимость под соответствующую сумму, заключить договор с продавцом, собрать необходимые документы для получения кредита и предоставить все это в банк.
• Четвертый этап – дождаться перевода средств продавцу и завершить сделку купли-продажи выбранной вами квартиры или дома.

Здесь стоит уточнить, что кредит на жилье перечисляется банком в безналичном порядке, т.е. «на руки» деньги не выдаются.

Процентные ставки, виды платежей, способы обеспечения

Процентная ставка по кредитам на недвижимость в Беларуси чаще всего плавающая и зависит от ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь. Поэтому в процессе выплаты уже полученного кредита ваша ставка может как снизиться, так и вырасти. Соответственно вслед за этим может изменяться и размер ежемесячного платежа, как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения.

Еще одним нюансом, на который нужно обращать внимание при выборе банковского кредита на жилье, является вид платежа. Бывает дифференцированные платежи, при котором размер ежемесячного платежа постепенно снижается, или аннуитетные платежи, когда на протяжении всего срока кредитования платеж не изменяется (если не меняется ставка рефинансирования НБРБ).

Что же касается способов обеспечения кредита, то при оформлении ипотеки, которая на сегодняшний день в РБ представлена чаще всего, банки оформляют приобретаемую недвижимость под залог. Также в большинстве банков необходимо дополнительно предоставить одного или нескольких поручителей.

Связано это с тем, что в случае, если вы не сможете погашать кредит, то банк может обратиться в исполнительные органы, чтобы ваши поручители продолжили выплачивать кредит вместо вас. Или же обратиться в суд и реализовать вашу недвижимость, находящуюся под залогом, для полного погашения кредита. Тем самым банки страхуют себя от возможных рисков, которые могут появиться с вашей стороны в процессе погашения задолженности,

Преимущества кредита на жилье

Выделим основные плюсы покупки жилья с помощью банковского кредита:

• Квартиру можно выбрать любую – как на вторичном рынке, так и от застройщика (уточнять в банках). Некоторые банки имеют партнеров-застройщиков, на их недвижимость процентные ставки ниже.
• Можно быстро купить квартиру. Как правило, банки принимают решение по кредитованию не дольше месяца.
• Платеж в банке снижается (в случае дифференцированных платежей), а значит, после выплаты значительной части основного долга ваш ежемесячный платеж станет гораздо ниже, чем в первые месяцы кредита.
• Возможно досрочное погашение.

Недостатки кредита на недвижимость

К минусам такого способа приобретения жилья можно отнести:

• Большой пакет документов, который нужно собрать для получения кредита.
• Сумма кредита зависит от величины вашей официальной зарплаты. То есть вы можете не получить ту сумму, на которую рассчитываете.
• В большинстве банков обязателен первоначальный взнос 10% и более процентов от стоимости квартиры.
• Нужно искать поручителей.
• В первые годы высокий ежемесячный платеж, а процентная ставка по кредиту, чаще всего, является плавающей, в результате чего размер вашего платежа может меняться в большую сторону.