Что будет с кредитами в Беларуси? Стоит ли брать ипотеку сейчас?

В конце июня 2025 года Национальный банк Беларуси (НБРБ) принял два важных решения, которые серьезно повлияют на кредитный рынок: повышение ставки рефинансирования и увеличение расчетной величины стандартного риска (РВСР). Эти меры направлены на сдерживание инфляции и охлаждение потребительского спроса, но они также сделают кредиты дороже.

Разберемся, что это значит для заемщиков и стоит ли сейчас брать ипотеку или другие кредиты.

Почему кредиты в Беларуси подорожают?

Повышение ставки рефинансирования

С 25 июня 2025 года ставка рефинансирования выросла с 9,5% до 9,75%. Это первое изменение за два года (последний раз ее снижали в 2023-м).

Что это значит?

• Большинство кредитов (особенно плавающие ставки) привязаны к этой ставке, поэтому процентная ставка по ним (в том числе и уже выданным) вырастет, что повлечет за собой увеличение ежемесячного платежа.
• В то же время банки могут либо повысить проценты, либо снизить маржу(свою прибыль), но в условиях ужесточения политики второй вариант маловероятен.

Рост расчетной величины стандартного риска (РВСР)

НБРБ повысил РВСР по новым кредитам для физлиц до 19,1% (было 18,18%). Это сигнал банкам, что кредиты должны дорожать.

Зачем это нужно?

• Население активно берет кредиты, растет закредитованность.
• Инфляция ускорилась до 7,1%(май 2025 к маю 2024).
• Потребительский спрос (особенно на импорт) давит на платежный баланс.

Соответственно повышение расчетной величины стандартного риска должно привести к тому, что кредиты станут менее доступными, банки будут выдавать их под более высокие проценты. Как следствие закредитованность, а следом и спрос, снизится.

Как это повлияет на ипотеку и потребительские кредиты?

Если говорить про потребительские кредиты, то уже сейчас ставки близки к 20%, а после повышения РВСР могут вырасти еще. То есть кредитование станет менее доступным.

Дополнительно к этому, возможно, банки ужесточат требования к заемщикам (проверка доходов, снижение максимальных сроков), в результате чего получить кредит станет сложнее.

Что же касается ипотеки, либо в целом кредитов на недвижимость, то следует обратить внимание на несколько нюансов:

• Если у вас фиксированная ставка– изменения вас не коснутся и, что называется, можно спать спокойно.
• Если же у вас плавающая ставка– процентная ставка по кредиту вырастет как минимум на 0,25% (из-за роста ставки рефинансирования), соответственно платеж тоже вырастет.

Говоря же про новые ипотечные кредиты, то они могут подорожать, если банки пересмотрят свои условия в сторону ужесточения.

Так стоит ли брать ипотеку сейчас?

Вопрос достаточно сложный и зависит от множества факторов. Тем не менее, если:

• У вас достаточный доходи вы уверены в стабильности.
• Вы нашли выгодное предложение с фиксированной ставкой(пока банки не подняли проценты).
• Цены на недвижимость не завышены, и вы нашли хороший вариант.

То можно задуматься о решении жилищного вопроса и прямо сейчас.

Если же:

• Ваш доход непостоянный или близок к минимальному для одобрения.
• Вы рассчитываете на снижение ставок в ближайший год (пока тенденция на ужесточение).
• Банк предлагает плавающую ставку– она может вырасти.

То пока лучше воздержаться от получения кредита на жилье.

Что делать заемщикам?

Здесь можно дать сразу несколько советов:

• Рефинансировать старые кредиты(если найдете более выгодные условия).
• Закрывать долги по дорогим кредитам(например, по картам с высокими процентами).
• Не спешить с новыми займами, если в них нет острой необходимости.

Таким образом, делая общий вывод, можно сказать, что, да, кредиты дорожают, однако ипотеку брать можно, если позволяет ситуация.

Нацбанк ужесточает политику, и кредиты в ближайшие месяцы станут дороже и менее доступными. Если вы планируете ипотеку, лучше оформить ее сейчас на фиксированных условиях, пока ставки не выросли сильнее. Но если ваш доход нестабилен или вы не уверены в будущем – лучше подождать.